Kreditrating

Einfach
Was ist ein Kreditrating?
Kurzbeschreibung
Ein Kreditrating ist eine Analyse der Kreditrisiken, die mit einem Finanzunternehmen verbunden sind. Ein Kreditrating kann jedem Unternehmen, jeder Einzelperson, einer staatlichen Behörde oder einer souveränen Regierung zugewiesen werden, die einen Kredit aufnehmen möchte. Bonitätsratings bewerten die Fähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit zurückzuzahlen - entweder allgemein oder für eine bestimmte Schuld oder finanzielle Verpflichtung.
Im Detail

Die Kreditwürdigkeit ist eines der wichtigsten Instrumente, die Banken und Kreditinstitute in ihrem Arsenal haben, um zu entscheiden, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist, einen Kredit zurückzuzahlen. Je nachdem, in welchem Land du lebst und bei welchem Kreditinstitut du einen Kredit aufnehmen möchtest, setzt sich deine Bonitätsbewertung aus verschiedenen Statistiken zusammen. Wichtig ist, dass Kreditratings auch auf Unternehmen angewendet werden können. Im Grunde genommen hat jedes Unternehmen, das einen Kredit bei einer Bank oder einem anderen institutionellen Kreditgeber aufnehmen möchte, ein Kreditrating. Was ist eine Kreditrating-Agentur? Kreditratings spielen eine wichtige Rolle, wenn Banken entscheiden, ob sie einen Kredit gewähren. Diese Praxis hat sich inzwischen zu einem Geschäftsfeld entwickelt. Ratingagenturen sind Unternehmen, die speziell dafür gegründet wurden, die Ausgaben und die Kredithistorie von Kunden zu analysieren, um deren Kreditwürdigkeit zu bewerten. Einige Unternehmen konzentrieren sich auf die Bewertung der Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen, andere auf die Bewertung der Kreditwürdigkeit von großen Unternehmen, nationalen Banken und sogar Ländern. Wie wird ein Kreditrating berechnet? Der persönliche SCORE wird auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren berechnet. Am wichtigsten ist, dass die Ratingagenturen deine bereits beglichenen Schulden, deine aktuell ausstehenden Schulden, deine Zahlungsmoral und dein monatliches Einkommen berücksichtigen. Außerdem spielt dein Status als Hauseigentümer eine wichtige Rolle. Wenn du ein Eigenheim besitzt und dafür eine Hypothek aufgenommen hast, kann sich das auf deine Kreditwürdigkeit auswirken. Arten der BonitätseinstufungAbhängig von der Art des Kredits oder Darlehens, das du aufnehmen möchtest, gibt es eine kurzfristige und eine langfristige Bonitätseinstufung. Deine kurzfristige Bonitätseinstufung bestimmt die Wahrscheinlichkeit, dass du einen Kredit mit einem geringeren Betrag und weniger Rückzahlungsraten erhältst. Dein langfristiges Kreditrating schätzt ein, ob du in der Lage sein wirst, einen größeren Kredit über einen längeren Zeitraum zu bezahlen.Die globale Kreditrating-Branche, die die Kreditwürdigkeit von Regierungen bewertet, wird vor allem von drei großen Unternehmen beherrscht - Moody's, S&P Global Ratings und Fitch Ratings. Diese drei Unternehmen berücksichtigen die aktuelle wirtschaftliche Lage der Länder und bewerten ihre Eignung, mehr Staatsschulden aufzunehmen.Bedeutung der KreditwürdigkeitEine gute Kreditwürdigkeit ist von größter Bedeutung, da dein SCORE die Bedingungen für deinen zukünftigen Kredit bestimmt. Wenn deine Bonität gut ist, ist es wahrscheinlicher, dass du einen Kredit mit günstigen Zinssätzen und einem günstigen effektiven Jahreszins bekommst. Wenn deine Kreditwürdigkeit nicht so gut ist, kann es leider sein, dass dir ein Kredit verweigert oder ein Kredit mit einem deutlich höheren Zinssatz angeboten wird.

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