Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe, auch bekannt als P2P-Kreditvergabe, Crowdlending oder Social Lending, ermöglicht es Kreditnehmern, direkt mit Kreditgebern in Kontakt zu treten und so den Zwischenhändler zu umgehen, der normalerweise an traditionellen Bankensystemen beteiligt ist. Bei der P2P-Kreditvergabe werden die Kreditgeber normalerweise als "Investoren" bezeichnet, die qualifizierten Bewerbern Geld leihen. Eine zwischengeschaltete Website (P2P-Plattform) legt in der Regel die Zinssätze und die Laufzeit des Kreditvertrags fest, und sobald beide Parteien den Bedingungen zugestimmt haben, wird die Transaktion abgewickelt.Um die P2P-Kreditvergabe besser zu verstehen, ist es wichtig, das traditionelle Bankmodell zu kennen. Wenn du einen Kredit aufnehmen willst, musst du in der Regel einen Antrag ausfüllen und bei der Bank einreichen. Die Bank prüft dann deine Kreditwürdigkeit und alle anderen Faktoren, die sie für relevant hält, bevor sie entscheidet, ob sie dir den Kredit gewährt und welche Konditionen sie dir anbietet oder nicht. Sobald die Bedingungen vereinbart sind, beschafft sich die Bank das Kapital entweder von der Zentralbank oder von den Spareinlagen ihrer anderen Bankkunden.Bei dieser Methode gibt es einige Herausforderungen:Banken arbeiten in der Regel mit einem strengen Risikomanagement, das Personen mit schlechter Bonität oder fehlender Kredithistorie automatisch ausschließt.Banken bieten in der Regel schlechte Zinsen und erheben oft Gebühren auf den gesamten Kreditbetrag, was die Rückzahlung verteuert.Das traditionelle Bankensystem kann aufgrund mangelnder Innovation und fehlender Übernahme neuer Technologien langsam sein. Traditionelle P2P-KreditvergabeTraditionelle P2P-Kreditvergabe liegt vor, wenn Fiat-Währungen wie USD, GBP oder YEN von zwei Parteien außerhalb des herkömmlichen Bankensystems ausgetauscht werden. In diesen Fällen bieten Peer-to-Peer-Lending-Websites wie Prosper, Lending Club und Peerform eine Vielzahl von Krediten an und haben wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrige Gebühren. Diese P2P-Plattformen weisen in der Regel im Vorfeld auf die Qualifikationen der Kreditnehmer hin, um Zeit bei der Antragstellung zu sparen.P2P-Kredite in KryptowährungIn den letzten Jahren hat sich der P2P-Kreditmarkt mit der Einführung von Kryptowährungen, insbesondere der Ethereum Blockchain, weiterentwickelt. Jetzt können P2P-Kreditgeber dezentrale Netzwerke und Smart Contracts nutzen, um neue Möglichkeiten für den Zugang zu Finanzdienstleistungen außerhalb der traditionellen Bankinfrastruktur zu erschließen. Dank der Blockchain-Technologie können Kreditnehmer/innen und Kreditgeber/innen ohne einen Mittelsmann eine Kreditvereinbarung treffen. Mithilfe dieser Technologie werden Smart Contracts automatisch gemäß den Kreditbedingungen ausgeführt, was Trustless-Transaktionen zwischen beiden Parteien ermöglicht. Wie bei herkömmlichen P2P-Krediten sind auch bei Darlehen über die Blockchain Sicherheiten erforderlich, die in der Regel in Fiat- oder digitalen Währungen hinterlegt werden. In den meisten Fällen werden die Sicherheiten auf einer Vermittler-Website oder einer Krypto-P2P-Plattform hinterlegt, wo sie in einem Smart Contract gemäß den im Vertrag festgelegten Bedingungen verwahrt werden. Dies wird in der Regel als Sicherheitenfaktor oder Sicherheitenquote bezeichnet. Dieses System wird eingeführt, weil es keine Bonitätsprüfung oder Vorgeschichte zu berücksichtigen gibt, da der Kreditgeber seine Identität in der Regel nicht preisgibt. Auf der anderen Seite der Transaktion erhalten die Kreditgeber von den Kreditnehmern Zinsen, die in der Regel auf einen vorher vereinbarten Satz festgelegt werden. In einigen Fällen bieten Krypto-P2P-Plattformen den Kreditgebern Anreize und andere Boni, um mehr Volumen auf ihre Plattform zu locken, damit ihr Kreditvergabe-Ökosystem angemessen funktionieren kann. Zu den beliebtesten kryptobasierten P2P-Kreditprojekten gehören:AaveCompoundMakerDAOTiese dezentralen Plattformen ermöglichen jedem, der Zugang zum Internet hat und genügend Geld als Sicherheiten hinterlegen kann, die Kreditvergabe. Diese Dienste sind 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche geöffnet und arbeiten viel effizienter als herkömmliche Bankdienstleistungen. Das ist einer der Gründe für den massiven Anstieg der Beliebtheit in den letzten Jahren. Außerdem ist kein KYC-Verfahren erforderlich, was bedeutet, dass Kreditgeber und Kreditnehmer anonym miteinander kommunizieren können, was vor nicht allzu langer Zeit noch unmöglich gewesen wäre. Einer der Hauptkritikpunkte an Krypto-P2P-Krediten ist jedoch die steile Lernkurve, die mit dem Prozess verbunden ist, insbesondere für diejenigen, die mit den Grundlagen von Kryptowährungstransaktionen nicht vertraut sind. Die Benutzeroberfläche der meisten großen Plattformen ist relativ klobig, und es besteht immer noch eine gewisse Unsicherheit in Bezug auf die Sicherheit dieser Plattformen. Leider sind viele der großen Kreditplattformen von Hacks und Exploits betroffen, was dazu geführt hat, dass sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer Gelder verloren und finanzielle Verluste erlitten haben. Da die Branche weiter wächst und neue Wege findet, diese Probleme zu lösen, ist es wahrscheinlich, dass P2P-Krypto-Kreditplattformen eine größere Rolle in unserer gemeinsamen finanziellen Zukunft spielen werden, was den Weg für eine einfachere, zugänglichere und kostengünstigere Form der Kreditvergabe ebnen sollte.